Orzeczenie · 2018-09-21

I C 124/18

Sąd

Sąd Okręgowy w Sieradzu

Miejsce

Sieradz

Data

2018-09-21

SAOSCywilnezobowiązaniaŚredniaokręgowy

kredyt hipotecznybankowośćzadłużeniespłata ratalnarozłożenie na ratykoszty postępowaniasytuacja materialnaprawo bankowe

Podsumowanie

Przejdź do pełnego tekstu

Sprawa dotyczyła pozwu o zapłatę wniesionego przez (...) Bank S.A. przeciwko A. C. i M. C. z tytułu umowy kredytu hipotecznego zawartej w 2011 r. Pozwani przestali spłacać kredyt w 2016 r. z powodu utraty pracy przez jednego z nich. Bank wezwał ich do zapłaty zaległości i restrukturyzacji, a następnie wypowiedział umowę. Pozwani uznali powództwo w całości, wnosząc jednocześnie o rozłożenie należności na raty. Sąd Okręgowy w Sieradzu, uwzględniając częściowo cofnięcie pozwu przez bank w zakresie kwoty 17.626,69 zł, zasądził od pozwanych solidarnie na rzecz banku kwotę 112.398,62 zł z odsetkami umownymi i ustawowymi. Sąd, na podstawie art. 320 kpc, rozłożył spłatę należności głównej na 72 raty miesięczne, biorąc pod uwagę trudną sytuację materialną pozwanych, którzy pracują, zarabiają po 2.200 zł miesięcznie, mają na utrzymaniu dwoje małoletnich dzieci i spłacają inne zobowiązania. Dodatkowo, ze względu na te okoliczności oraz fakt, że pozwani wpłacili 10% zadłużenia i negocjowali ugodę, sąd nie obciążył ich kosztami postępowania na podstawie art. 102 kpc, uznając to za sprzeczne ze względami słuszności.

Asystent · analiza prawna

Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.

Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.

Wypróbuj Asystenta

Wartość praktyczna

Siła precedensu: Średnia

Do czego można powołać

Zastosowanie art. 75c Prawa bankowego, możliwość rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty na podstawie art. 320 kpc w przypadku trudnej sytuacji materialnej dłużnika, oraz stosowanie art. 102 kpc w kontekście zwolnienia z kosztów postępowania.

Ograniczenia stosowania

Każda sprawa o rozłożenie na raty i zwolnienie z kosztów jest oceniana indywidualnie na podstawie konkretnych okoliczności faktycznych i materialnych stron.

Zagadnienia prawne (3)

Czy wypowiedzenie umowy kredytu hipotecznego przez bank było skuteczne, jeśli poprzedzało je wezwanie do zapłaty zgodne z art. 75c Prawa bankowego?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, wypowiedzenie było skuteczne, ponieważ bank wykazał, że przed złożeniem pozwanych oświadczeń o wypowiedzeniu umowy wystosował do nich wezwania do zapłaty, w których wyznaczył termin 14 dni na spłatę zaległości i poinformował o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację, a pozwani nie spełnili tych warunków.

Uzasadnienie

Sąd uznał, że bank postąpił zgodnie z art. 75c Prawa bankowego, który nakłada obowiązek wezwania do zapłaty i wyznaczenia terminu na spłatę lub restrukturyzację przed wypowiedzeniem umowy. Pozwani nie zareagowali na wezwania, co uzasadniało skuteczne wypowiedzenie umowy.

Czy w okolicznościach sprawy zachodzą szczególne powody do rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, sąd rozłożył zasądzone świadczenie na raty.

Uzasadnienie

Sąd rozłożył spłatę należności głównej na 72 raty miesięczne, biorąc pod uwagę trudną sytuację materialną pozwanych (utrata pracy, niskie dochody, utrzymanie dzieci), ich dotychczasową spłatę kredytu oraz fakt, że wpłacili 10% zadłużenia i negocjowali ugodę. Rozłożenie na raty ma umożliwić spłatę zadłużenia bez utraty podstaw egzystencji.

Czy w okolicznościach sprawy należy zwolnić pozwanych z obowiązku zwrotu kosztów postępowania?Ratio decidendi

Odpowiedź sądu

Tak, sąd nie obciążył pozwanych kosztami postępowania.

Uzasadnienie

Sąd skorzystał z art. 102 kpc, nie obciążając pozwanych kosztami postępowania ze względu na ich ciężką sytuację materialną, wypełnienie warunku finansowego do zawarcia ugody (która ostatecznie nie doszła do skutku) oraz fakt, że przegrana sprawa mogłaby zagrozić ich egzystencji i egzystencji ich dzieci. Sąd uznał, że obciążenie ich kosztami byłoby sprzeczne ze względami słuszności.

Rozstrzygnięcie

Decyzja

Zasądzenie i rozłożenie na raty

Strona wygrywająca

(...) Bank Spółka Akcyjna

Strony

Nazwa	Typ	Rola
(...) Bank Spółka Akcyjna	spółka	powód
A. C.	osoba_fizyczna	pozwany
M. C.	osoba_fizyczna	pozwany

Przepisy (9)

Główne

Prawo bankowe art. 69 § 1

Prawo bankowe

Prawo bankowe art. 75c § 1

Prawo bankowe

Przepis stosuje się do wszystkich trwających kontraktów, nakłada obowiązek wezwania do spłaty z wyznaczeniem terminu nie krótszego niż 14 dni roboczych i poinformowania o możliwości restrukturyzacji.

Prawo bankowe art. 75c § 2

Prawo bankowe

k.p.c. art. 320

Kodeks postępowania cywilnego

Sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie w szczególnie uzasadnionych wypadkach.

k.p.c. art. 102

Kodeks postępowania cywilnego

W wypadkach szczególnie uzasadnionych sąd może zasądzić od strony przegrywającej tylko część kosztów albo nie obciążać jej w ogóle kosztami.

Pomocnicze

k.p.c. art. 355 § 1

Kodeks postępowania cywilnego

k.p.c. art. 203 § 1

Kodeks postępowania cywilnego

k.p.c. art. 213 § 2

Kodeks postępowania cywilnego

k.p.c. art. 98

Kodeks postępowania cywilnego

Argumenty

Skuteczne argumenty

Skuteczne wypowiedzenie umowy kredytu przez bank po spełnieniu wymogów Prawa bankowego. • Uznanie powództwa przez pozwanych co do zasady i wysokości. • Istnienie zadłużenia przekraczającego dwie raty kredytu w momencie wypowiedzenia.

Godne uwagi sformułowania

w szczególnie uzasadnionych wypadkach sąd może w wyroku rozłożyć na raty zasądzone świadczenie • obciążeniu kosztami postępowania pozwanych, którzy mają ciężką sytuację materialną [...] sprzeciwiają się względy słuszności

Skład orzekający

Dagmara Kos

przewodniczący

Informacje dodatkowe

Wartość precedensowa

Siła: Średnia

Powoływalne dla: "Zastosowanie art. 75c Prawa bankowego, możliwość rozłożenia zasądzonego świadczenia na raty na podstawie art. 320 kpc w przypadku trudnej sytuacji materialnej dłużnika, oraz stosowanie art. 102 kpc w kontekście zwolnienia z kosztów postępowania."

Ograniczenia: Każda sprawa o rozłożenie na raty i zwolnienie z kosztów jest oceniana indywidualnie na podstawie konkretnych okoliczności faktycznych i materialnych stron.

Wartość merytoryczna

Ocena: 6/10

Sprawa pokazuje, że nawet w przypadku znaczącego zadłużenia bankowego, sąd może zastosować środki łagodzące dla dłużników w trudnej sytuacji materialnej, rozkładając spłatę na raty i zwalniając z kosztów, co jest istotne z perspektywy praktycznej dla prawników i dłużników.

“Bank wygrał sprawę, ale dłużnicy zapłacą w ratach i bez kosztów. Sąd stanął po stronie rodziny w trudnej sytuacji.”

Dane finansowe

WPS: 149 567,31 PLN

należność główna: 112 398,62 PLN

odsetki umowne: 1527,83 PLN

odsetki karne: 28 041,38 PLN

Sektor

bankowość

Asystent AI dla prawników