I C 118/23
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) S.A. wniósł o zasądzenie od pozwanego (...) S.A. kwoty 10 001 zł odszkodowania za uszkodzenie domu jednorodzinnego na skutek wichury, wskazując na zaniżenie wypłaconej przez ubezpieczyciela kwoty. Pozwany ubezpieczyciel wniósł o oddalenie powództwa, podnosząc zarzuty braku legitymacji czynnej i prawidłowości sporządzonego kosztorysu. Sąd Rejonowy ustalił, że szkoda powstała w wyniku wichury i została zgłoszona ubezpieczycielowi. Ubezpieczyciel wypłacił dotychczas 37 647,76 zł. Sąd oparł się na opinii biegłego, który oszacował wysokość szkody na 49 801,42 zł brutto, uwzględniając rzeczywiste zużycie budynku od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności ubezpieczyciela do dnia szkody. Sąd zasądził od pozwanego na rzecz powoda kwotę 8 525 zł, stanowiącą różnicę między ustaloną przez biegłego szkodą a kwotą już wypłaconą, uznając jednocześnie, że powód dochodził jedynie części roszczenia. Odrzucono żądanie zwrotu kosztów prywatnego kosztorysu (1 476 zł), uznając je za niecelowe i nieuzasadnione dla profesjonalnego podmiotu zajmującego się dochodzeniem odszkodowań. Zasądzono również koszty postępowania proporcjonalnie do wyniku sprawy.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaUstalanie wysokości odszkodowania w ubezpieczeniach majątkowych, uwzględnianie zużycia technicznego, koszty prywatnych ekspertyz w sporach z ubezpieczycielami, ważność i skutki umowy cesji wierzytelności.
Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej i interpretacji przepisów w kontekście konkretnej polisy i OWU. Ocena celowości kosztów prywatnej ekspertyzy jest zależna od statusu profesjonalnego strony.
Zagadnienia prawne (3)
Jaka jest prawidłowa wysokość odszkodowania za szkodę ubezpieczeniową w budynku, uwzględniając wartość rzeczywistą, stopień zużycia technicznego i koszty naprawy?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Wysokość szkody należy ustalić na podstawie opinii biegłego, uwzględniając rzeczywiste koszty naprawy i stopień zużycia budynku od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności ubezpieczyciela do dnia szkody, a nie całkowity stopień zużycia.
Uzasadnienie
Sąd oparł się na opinii biegłego, który oszacował szkodę na 49 801,42 zł, uwzględniając rzeczywiste koszty naprawy i zużycie techniczne w okresie od zawarcia polisy do wystąpienia szkody. Zasądzono różnicę między tą kwotą a już wypłaconym odszkodowaniem, pomniejszoną o dochodzoną przez powoda część.
Czy koszty sporządzenia prywatnego kosztorysu przez profesjonalny podmiot dochodzący odszkodowań mogą stanowić element szkody podlegający zwrotowi od ubezpieczyciela?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, koszty prywatnej ekspertyzy poniesione przez profesjonalny podmiot, który samodzielnie posiada kwalifikacje do oszacowania szkody, nie mogą być uznane za celowe i nie pozostają w adekwatnym związku przyczynowym ze szkodą.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że powód jako profesjonalny podmiot zajmujący się dochodzeniem odszkodowań, posiadał kwalifikacje do samodzielnego oszacowania szkody, a zatem zlecenie prywatnej ekspertyzy było niecelowe i nieuzasadnione ekonomicznie. Koszt ten nie pozostawał w adekwatnym związku przyczynowym ze szkodą.
Czy umowa cesji wierzytelności o odszkodowanie za szkodę ubezpieczeniową jest ważna i czy powód nabył skuteczne prawa do dochodzenia roszczenia?
Odpowiedź sądu
Tak, sąd nie dopatrzył się uchybień podważających skuteczność przejścia uprawnień na rzecz powoda na skutek umowy cesji.
Uzasadnienie
Sąd stwierdził, że powód wszedł we wszystkie prawa i obowiązki poszkodowanego na mocy umowy cesji, która była odpłatna. Odpowiedzialność pozwanego nie była kwestionowana, a spór dotyczył jedynie wysokości odszkodowania.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) S.A. | spółka | powód |
| (...) S.A. | spółka | pozwany |
| P. K. | osoba_fizyczna | poprzednik prawny powoda |
Przepisy (12)
Główne
k.c. art. 805 § § 1
Kodeks cywilny
Przez umowę ubezpieczenia ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone świadczenie w razie zajścia przewidzianego w umowie wypadku, a ubezpieczający zobowiązuje się zapłacić składkę.
k.c. art. 805 § § 2 pkt 1
Kodeks cywilny
Świadczenie ubezpieczyciela polega w szczególności na zapłacie, przy ubezpieczeniu majątkowym, określonego odszkodowania za szkodę powstałą wskutek przewidzianego w umowie wypadku.
k.c. art. 824 § 1 § 1
Kodeks cywilny
O ile nie umówiono się inaczej, suma pieniężna wypłacona przez ubezpieczyciela nie może być wyższa od poniesionej szkody.
k.c. art. 363
Kodeks cywilny
Naprawienie szkody powinno nastąpić według wyboru poszkodowanego, bądź przez przywrócenie stanu poprzedniego, bądź przez zapłatę odpowiedniej sumy pieniężnej.
k.c. art. 481 § § 1
Kodeks cywilny
Jeżeli dłużnik opóźnia się ze spełnieniem świadczenia pieniężnego, wierzyciel może żądać odsetek za czas opóźnienia.
k.c. art. 817 § § 1
Kodeks cywilny
Ubezpieczyciel obowiązany jest spełnić świadczenie w terminie trzydziestu dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku.
k.c. art. 361 § § 1
Kodeks cywilny
Zobowiązany do odszkodowania ponosi odpowiedzialność tylko za normalne następstwa działań lub zaniechań, z których wynikła szkoda.
k.c. art. 361 § § 2
Kodeks cywilny
W powyższych granicach, w braku odmiennego przepisu ustawy lub postanowienia umowy, należne jest odszkodowanie obejmujące straty, które poszkodowany poniósł, oraz korzyści, które mógłby osiągnąć, gdyby mu szkody nie wyrządzono.
k.p.c. art. 98 § § 1 i 3
Kodeks postępowania cywilnego
Strona wygrywająca sprawę może żądać od strony przeciwnej zwrotu niezbędnych kosztów procesu.
Pomocnicze
u.o.u. art. 68 § ust. 1 pkt 2
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
Nie wskazuje na pomniejszenie kosztu odbudowy o całkowity stopień zużycia budynku.
u.o.u. art. 69
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
Określa zasady ustalania wysokości odszkodowania, uwzględniając dotychczasowe wymiary, konstrukcję, materiały i wyposażenie, a przy wartości rzeczywistej również faktyczne zużycie od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności do dnia szkody.
u.k.s.c. art. 113
Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
Reguluje obciążenie stron niepokrytymi wydatkami tymczasowo poniesionymi przez Skarb Państwa.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Prawidłowe ustalenie wysokości szkody na podstawie opinii biegłego, uwzględniającej rzeczywiste koszty naprawy i zużycie techniczne w okresie od zawarcia polisy do szkody. • Roszczenie o zwrot kosztów prywatnego kosztorysu jako element szkody (ostatecznie odrzucone).
Odrzucone argumenty
Zarzut braku legitymacji czynnej po stronie powodowej. • Zarzut zaniżenia kwot w kosztorysie pozwanego. • Zarzut wadliwego określenia zakresu i kosztu prac naprawczych. • Zarzut braku ekwiwalentności świadczeń w umowie cesji. • Nieważność umowy cesji z uwagi na przedmiot zobowiązania. • Zarzut, że koszt prywatnej kalkulacji nie stanowi szkody. • Brak adekwatnego związku przyczynowego między wydatkami na prywatną kalkulację a szkodą.
Godne uwagi sformułowania
Suma ubezpieczenia nie musi być więc równa wartości ubezpieczeniowej, może być od niej niższa, ale nie powinna jej przewyższać. • Odszkodowanie ubezpieczeniowe nigdy nie może przewyższać rzeczywistej, to jest wykazanej, co do wysokości, szkody powstałej w ubezpieczonym mieniu, gdyż w przeciwnym razie byłoby to bezpodstawne wzbogacenie ubezpieczającego, co sprzeciwiałoby się istocie i celowi ubezpieczeń majątkowych. • Moment zawarcia umowy winien określać jednoznacznie sytuację stron wynikającą z umowy. • Każdorazowo wysokość odszkodowania należnego powódce ograniczona jest zgodnie z przepisami art. 68 i 69 ww. ustawy do takich kosztów, które uwzględniają dotychczasowe wymiary, konstrukcję, materiały i wyposażenie, a nadto jeśli suma ubezpieczenia została ustalona według wartości rzeczywistej, to uwzględniają również faktyczne zużycie budynku od dnia rozpoczęcia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń do dnia powstania szkody. • Koszty prywatnej ekspertyzy poniesione przez powoda – w ocenie sądu profesjonalistę – nie mogą być jednak uznane za celowe. Nie pozostawałyby one również w adekwatnym związku przyczynowym ze zdarzeniem powodującym szkodę.
Skład orzekający
Robert Tomikowski
sędzia
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Ustalanie wysokości odszkodowania w ubezpieczeniach majątkowych, uwzględnianie zużycia technicznego, koszty prywatnych ekspertyz w sporach z ubezpieczycielami, ważność i skutki umowy cesji wierzytelności."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji faktycznej i interpretacji przepisów w kontekście konkretnej polisy i OWU. Ocena celowości kosztów prywatnej ekspertyzy jest zależna od statusu profesjonalnego strony.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu sporów z ubezpieczycielami o wysokość odszkodowania po szkodach losowych, z uwzględnieniem specyfiki wyceny i roli biegłych. Pokazuje też, jak sąd ocenia koszty ponoszone przez profesjonalne firmy dochodzące roszczeń.
“Zaniżone odszkodowanie po huraganie? Sąd wyjaśnia, jak liczyć szkodę i czy ubezpieczyciel musi pokryć koszty prywatnej wyceny.”
Dane finansowe
WPS: 10 001 PLN
odszkodowanie: 8525 PLN
Sektor
ubezpieczenia
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.