I AGA 274/18
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Bank (...) S.A. w W. domagał się zasądzenia od pozwanej (...) Sp. z o.o. w K. kwoty 293.687,33 zł z odsetkami, tytułem zwrotu kredytu inwestycyjnego udzielonego na podstawie umowy z 19 lipca 2010 r. Strona pozwana podnosiła zarzut niezawarcia umowy oraz przedawnienia. Sąd Okręgowy w Krakowie wyrokiem z 19 grudnia 2017 r. oddalił powództwo, uznając, że strona powodowa nie wykazała treści umowy kredytu w sposób umożliwiający ustalenie zakresu obowiązków strony pozwanej. Sąd Apelacyjny w Krakowie, rozpoznając apelację strony powodowej, zmienił zaskarżony wyrok. Sąd Apelacyjny ustalił, że strony zawarły umowę kredytu na kwotę 464.000 zł, która została przelana na rzecz sprzedawcy ekranu. Strona powodowa pobrała z rachunku pozwanego łącznie 316.961,18 zł do dnia wypowiedzenia umowy (7 czerwca 2013 r.) oraz dodatkowo 34.440 zł. W ocenie Sądu Apelacyjnego, pozostała do spłacenia kwota 112.599 zł powinna zostać zasądzona, gdyż bank wykazał roszczenie jedynie w zakresie udzielonej kwoty kredytu, która została spłacona tylko częściowo. Sąd Apelacyjny uznał, że umowa kredytu została zawarta, ale zaginął jej dokument, co uniemożliwiło wykazanie wszystkich warunków, w tym odsetek i prowizji. Roszczenie nie zostało uznane za przedawnione, gdyż pozew został wniesiony przed upływem trzyletniego terminu od wypowiedzenia umowy. Sąd Apelacyjny zasądził od strony pozwanej na rzecz strony powodowej kwotę 112.599 zł, oddalił powództwo w pozostałym zakresie i zasądził koszty postępowania za obie instancje.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: ŚredniaDowodzenie zawarcia umowy kredytu w sytuacji zaginięcia dokumentu, skutki braku wykazania wszystkich essentialia negotii umowy kredytu, bieg terminu przedawnienia roszczeń bankowych po wypowiedzeniu umowy.
Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji zaginięcia dokumentacji umowy kredytowej i nie stanowi ogólnej zasady dotyczącej dowodzenia umów.
Zagadnienia prawne (3)
Czy brak pisemnej umowy kredytu, której dokument zaginął, uniemożliwia dochodzenie roszczenia o zwrot udzielonych środków?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli można wykazać zawarcie umowy i jej istotne postanowienia innymi dowodami, a także udowodnić kwotę udzielonego kredytu i jego częściową spłatę.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny uznał, że mimo zaginięcia dokumentu umowy kredytu, jej zawarcie i kwota udzielonego kredytu zostały wykazane. Brak możliwości udowodnienia wszystkich warunków (odsetki, prowizje) skutkował zasądzeniem jedynie kwoty głównej kredytu pomniejszonej o dokonane spłaty.
Czy roszczenie banku o zwrot kredytu, którego umowa została wypowiedziana, jest przedawnione, jeśli pozew został wniesiony po upływie trzech lat od wypowiedzenia?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli pozew został wniesiony przed upływem trzyletniego terminu od wypowiedzenia umowy.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny stwierdził, że z chwilą wypowiedzenia umowy kredytowej cała niespłacona kwota stała się wymagalna i rozpoczął bieg trzyletni termin przedawnienia. Pozew wniesiony przed upływem tego terminu oznaczał, że roszczenie nie uległo przedawnieniu.
Czy sąd może zasądzić odsetki umowne lub prowizje, jeśli strona powodowa nie wykazała ich wysokości w treści umowy kredytu?
Odpowiedź sądu
Nie, jeśli strona powodowa nie udowodniła treści umowy w zakresie odsetek i prowizji, a także nie zgłosiła żądania ewentualnego zasądzenia odsetek ustawowych za opóźnienie.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny uznał, że powód wykazał roszczenie jedynie w zakresie udzielonej kwoty kredytu, ponieważ nie udowodnił treści umowy w zakresie odsetek i prowizji. Brak żądania odsetek ustawowych za opóźnienie uniemożliwił ich zasądzenie.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Bank (...) S.A. w W. | spółka | powód |
| (...) Sp. z o.o. w K. | spółka | pozwany |
Przepisy (16)
Główne
k.c. art. 6
Kodeks cywilny
k.p.c. art. 233
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 386
Kodeks postępowania cywilnego
k.p.c. art. 100
Kodeks postępowania cywilnego
Pr. bank. art. 69
Prawo bankowe
Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu. Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: strony umowy, kwotę i walutę kredytu, cel, na który kredyt został udzielony, zasady i termin spłaty kredytu, wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, sposób zabezpieczenia spłaty kredytu, zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu, terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych, wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje, warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy.
Pomocnicze
k.c. art. 120 § 1
Kodeks cywilny
Bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się w chwili określonej w art. 120 § 1 k.c. zdanie drugie, czyli od dnia, w którym roszczenie stałoby się wymagalne, gdyby uprawniony podjął czynność w najwcześniej możliwym terminie.
k.c. art. 123 § 1
Kodeks cywilny
Uznanie niewłaściwe roszczenia może nastąpić np. poprzez propozycję ugody.
k.c. art. 5
Kodeks cywilny
Sąd może uznać podniesienie zarzutu przedawnienia za nadużycie prawa.
k.c. art. 354 § 1
Kodeks cywilny
W braku odmiennego postanowienia umowy, zasady spłaty kredytu mogą być kształtowane przez obowiązujące w tej mierze zwyczaje.
k.c. art. 65
Kodeks cywilny
Reguły interpretacji oświadczeń woli.
k.p.c. art. 321 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Zakaz orzekania ponad żądanie pozwu.
k.p.c. art. 382
Kodeks postępowania cywilnego
Zakres rozpoznania sprawy przez sąd drugiej instancji.
k.p.c. art. 378 § 1
Kodeks postępowania cywilnego
Sąd drugiej instancji rozpoznaje sprawę w granicach apelacji.
k.p.c. art. 245
Kodeks postępowania cywilnego
Dowód z dokumentu prywatnego.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Bezpodstawne wzbogacenie.
k.c. art. 410 § 2
Kodeks cywilny
Nienależne świadczenie.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Bank wykazał zawarcie umowy kredytu i kwotę udzielonego kapitału. • Roszczenie banku nie uległo przedawnieniu, gdyż pozew został wniesiony przed upływem terminu od wypowiedzenia umowy. • Częściowa spłata kredytu przez pozwanego oznacza, że pozostała kwota powinna zostać zasądzona.
Odrzucone argumenty
Bank nie wykazał treści umowy kredytu w zakresie odsetek i prowizji. • Roszczenie o zwrot nienależnego świadczenia uległo przedawnieniu w dniu 19 lipca 2013 r. • Propozycja ugody przez pozwanego nie stanowiła uznania niewłaściwego roszczenia w kontekście przedawnienia. • Spłaty dokonywane przez bank z rachunku pozwanego nie były uznaniem roszczenia.
Godne uwagi sformułowania
Fakt zaginięcia dokumentu umowy w banku nie może działać na niekorzyść klienta. • Sąd Apelacyjny poczynił prawidłowe ustalenia faktyczne i co do zasady trafnie zastosował przepisy prawa procesowego, niemniej ustalając, że strony zawarły umowę kredytu na określoną kwotę, ale ponieważ powód nie wykazał dalszych warunków tej umowy jak umówionych odsetek oraz prowizji błędnie uznał, że powodowi nie należy się zwrot nawet przekazanej kwoty kredytu pomniejszonej o spłatę.
Skład orzekający
Józef Wąsik
przewodniczący-sprawozdawca
Hanna Nowicka de Poraj
sędzia
Izabella Dyka
sędzia
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Średnia
Powoływalne dla: "Dowodzenie zawarcia umowy kredytu w sytuacji zaginięcia dokumentu, skutki braku wykazania wszystkich essentialia negotii umowy kredytu, bieg terminu przedawnienia roszczeń bankowych po wypowiedzeniu umowy."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznej sytuacji zaginięcia dokumentacji umowy kredytowej i nie stanowi ogólnej zasady dotyczącej dowodzenia umów.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa pokazuje, jak ważne jest prawidłowe dokumentowanie umów kredytowych i jakie mogą być konsekwencje ich utraty. Pokazuje również, jak sądy podchodzą do zarzutu przedawnienia w kontekście roszczeń bankowych.
“Zaginął dokument umowy kredytowej – czy bank odzyska swoje pieniądze?”
Dane finansowe
WPS: 293 687,33 PLN
niespłacona część kredytu: 112 599 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.