I ACA 466/2018
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuPowód (...) Fundusz (...) wniósł o zasądzenie od pozwanego P. O. kwoty 138.961,39 zł z tytułu wierzytelności nabytej w drodze umowy przelewu, wynikającej z umowy o korzystanie z karty kredytowej. Pozwany, nieznany z miejsca pobytu, był reprezentowany przez ustanowionego kuratora. Kurator wniósł o oddalenie powództwa, podnosząc zarzuty dotyczące braku skutecznego wezwania do zapłaty i wypowiedzenia umowy. Sąd Okręgowy, analizując materiał dowodowy, ustalił, że bank (pierwotny wierzyciel) skierował do pozwanego wezwania do zapłaty oraz oświadczenie o wypowiedzeniu umowy. Jednakże, strona powodowa nie przedłożyła dowodów na skuteczne doręczenie tych pism pozwanemu. Ponadto, sąd stwierdził, że bank nie zastosował się do procedury określonej w art. 75c Prawa bankowego, która wymaga wyczerpania działań upominawczych i umożliwienia restrukturyzacji przed wypowiedzeniem umowy. Brak wykazania skutecznego doręczenia oraz naruszenie procedury bankowej doprowadziły do uznania wypowiedzenia umowy za nieważne. W konsekwencji, wierzytelność nie stała się wymagalna, a sąd oddalił powództwo. Sąd orzekł również o wynagrodzeniu kuratora oraz zwrocie niewykorzystanej zaliczki na jego poczet.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaSkuteczność wypowiedzenia umowy kredytu przez bank w kontekście procedury z Prawa bankowego oraz wymogów doręczenia korespondencji.
Dotyczy specyficznej sytuacji naruszenia procedury bankowej i braku dowodów doręczenia. Interpretacja art. 75c Prawa bankowego.
Zagadnienia prawne (2)
Czy wypowiedzenie umowy kredytu przez bank jest skuteczne, jeśli nie poprzedza go prawidłowo przeprowadzona procedura wezwania do zapłaty i umożliwienia restrukturyzacji zgodnie z art. 75c Prawa bankowego?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, wypowiedzenie umowy kredytu jest nieskuteczne, jeśli bank nie zastosuje się do procedury określonej w art. 75c Prawa bankowego, która obejmuje wezwanie do zapłaty z wyznaczeniem terminu nie krótszego niż 14 dni oraz poinformowanie o możliwości restrukturyzacji.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że bank musi przestrzegać procedury z art. 75c Prawa bankowego, która ma charakter bezwzględnie obowiązujący. Niezastosowanie się do niej powoduje nieważność wypowiedzenia umowy na podstawie art. 58 § 1 k.c. Dodatkowo, strona powodowa nie wykazała skutecznego doręczenia wezwań do zapłaty ani samego wypowiedzenia, co również podważa skuteczność tych czynności.
Czy brak skutecznego doręczenia wezwania do zapłaty i oświadczenia o wypowiedzeniu umowy kredytu, mimo skierowania ich na adres wskazany we wniosku o kartę kredytową, a nie w umowie, wpływa na ważność tych czynności?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, brak skutecznego doręczenia korespondencji, zwłaszcza gdy adres wskazany w późniejszych pismach różni się od adresu wskazanego w umowie, stanowi podstawę do uznania tych czynności za nieskuteczne.
Uzasadnienie
Sąd podkreślił, że ciężar wykazania faktu spoczywa na osobie, która z faktu tego wywodzi skutki prawne (art. 6 k.c.). Strona powodowa nie przedłożyła dowodów na skuteczne doręczenie pism, a adresy użyte w korespondencji budziły wątpliwości co do ich zgodności z adresem zarejestrowanym w systemie bankowym i wskazanym w umowie.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| (...) Fundusz (...) | instytucja | powód |
| P. O. | osoba_fizyczna | pozwany |
| M. Ł. | osoba_fizyczna | kurator pozwanego |
Przepisy (7)
Główne
Prawo bankowe art. 75c
Ustawa Prawo bankowe
Procedura poprzedzająca wypowiedzenie umowy kredytu, obejmująca wezwanie do zapłaty i możliwość restrukturyzacji.
Pomocnicze
k.c. art. 58 § 1
Kodeks cywilny
Nieważność czynności prawnej sprzecznej z ustawą.
k.c. art. 61
Kodeks cywilny
Oświadczenie woli, które ma być złożone innej osobie, jest złożone z chwilą, gdy doszło do niej w taki sposób, że mogła zapoznać się z jego treścią.
k.c. art. 6
Kodeks cywilny
Ciężar dowodu spoczywa na osobie, która z danego faktu wywodzi skutki prawne.
ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych art. 84 § 1
Ustawa o kosztach sądowych w sprawach cywilnych
Zwrot niewykorzystanej zaliczki na poczet wynagrodzenia kuratora.
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości § § 2 pkt 6
Określenie wysokości wynagrodzenia kuratora.
Rozporządzenie Ministra Sprawiedliwości § § 1 ust. 1-3
Określenie wysokości wynagrodzenia i zwrotu wydatków poniesionych przez kuratorów.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Nieskuteczność wypowiedzenia umowy kredytu z powodu naruszenia procedury z art. 75c Prawa bankowego. • Brak wykazania skutecznego doręczenia wezwań do zapłaty i oświadczenia o wypowiedzeniu umowy. • Niezgodność adresu korespondencji z adresem wskazanym w umowie.
Odrzucone argumenty
Argumentacja powoda, że wierzytelność stała się wymagalna z powodu nieodnowienia umowy na kolejny okres, bez wypowiedzenia. • Domniemanie doręczenia przesyłki na podstawie samego dokumentu nadania.
Godne uwagi sformułowania
Od banku jako profesjonalisty należy oczekiwać, aby działania upominawcze, były zgodne z dyspozycją art. 75c prawa bankowego i by poprzedzały właściwe wypowiedzenie umowy. • Z istoty upomnienia wynika, że jest ono rodzajem napomnienia, przypomnienia, nie zaś ukarania. • Niezastosowanie się przez bank do zasad określonych w tym przepisie oznacza, że czynność prawna banku polegająca na wypowiedzeniu umowy jest nieważna w rozumieniu art. 58 par. 1 k.c., jako sprzeczna z ustawą. • Ciężar wykazania faktu spoczywa na osobie, która z faktu tego wywodzi skutki prawne.
Skład orzekający
Agnieszka Onichimowska
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Skuteczność wypowiedzenia umowy kredytu przez bank w kontekście procedury z Prawa bankowego oraz wymogów doręczenia korespondencji."
Ograniczenia: Dotyczy specyficznej sytuacji naruszenia procedury bankowej i braku dowodów doręczenia. Interpretacja art. 75c Prawa bankowego.
Wartość merytoryczna
Ocena: 7/10
Sprawa pokazuje, jak istotne jest przestrzeganie procedur przez instytucje finansowe i jak brak dowodów doręczenia może zniweczyć nawet dobrze udokumentowane działania prawne. Jest to ważna lekcja dla banków i konsumentów.
“Bank przegrał sprawę o milionowe zadłużenie przez błąd w procedurze i brak dowodu doręczenia!”
Dane finansowe
WPS: 138 961,39 PLN
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.