C-192/20
Podsumowanie
Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł, że Dyrektywa 93/13/EWG nie stoi na przeszkodzie przepisom krajowym, które ograniczają możliwość kumulacji odsetek zwykłych i odsetek za zwłokę w przypadku postawienia kredytu konsumenckiego w stan natychmiastowej wymagalności, jeśli odsetki za zwłokę i inne kary pokrywają rzeczywistą szkodę wierzyciela.
Sprawa dotyczyła wykładni Dyrektywy 93/13/EWG w kontekście słowackich przepisów ograniczających kumulację odsetek zwykłych i odsetek za zwłokę w umowach kredytu konsumenckiego. Sąd odsyłający pytał, czy przepisy te są zgodne z dyrektywą, zwłaszcza po wyroku Banco Santander. Trybunał stwierdził, że dyrektywa nie ma zastosowania do przepisów krajowych, które nie dotyczą kontroli nieuczciwych warunków, a jedynie regulują wysokość sankcji za zwłokę, pod warunkiem, że te sankcje pokrywają rzeczywistą szkodę wierzyciela.
Wniosek o wydanie orzeczenia w trybie prejudycjalnym złożony przez Krajský súd v Prešove (sąd okręgowy w Preszowie, Słowacja) dotyczył wykładni Dyrektywy 93/13/EWG w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich. Spór między Prima banka Slovensko a.s. a HD dotyczył zapłaty kwot należnych w związku z postawieniem kredytu konsumenckiego w stan natychmiastowej wymagalności. Słowacki sąd pytał, czy przepisy krajowe, które ograniczają możliwość kumulacji odsetek zwykłych z odsetkami za zwłokę w przypadku zwłoki konsumenta, są zgodne z dyrektywą, zwłaszcza w świetle wyroku TSUE w sprawie Banco Santander i Escobedo Cortés. Trybunał przypomniał, że dyrektywa 93/13/EWG ma na celu zbliżenie przepisów dotyczących nieuczciwych warunków umownych, ale wyłącza z jej zakresu warunki odzwierciedlające bezwzględnie obowiązujące przepisy ustawowe lub wykonawcze, które nie dotyczą kontroli nieuczciwych warunków. W niniejszej sprawie, przepisy słowackie ograniczające kumulację odsetek, które nie pozwalają na pogorszenie sytuacji konsumenta ponad rzeczywistą szkodę wierzyciela, zostały uznane za wyłączone z zakresu stosowania dyrektywy. Trybunał podkreślił, że wyrok Banco Santander i Escobedo Cortés nie nakazuje dopuszczalności kumulacji odsetek zwykłych i za zwłokę, a jedynie wyjaśnia, że nieuczciwy warunek dotyczący odsetek za zwłokę niekoniecznie unieważnia warunek dotyczący odsetek zwykłych. W konsekwencji, TSUE orzekł, że dyrektywa 93/13/EWG nie stoi na przeszkodzie przepisom krajowym, które ograniczają możliwość kumulacji odsetek, jeśli odsetki za zwłokę i inne kary pokrywają rzeczywistą szkodę wierzyciela.
Asystent AI do analizy prawnej
Przeanalizuj tę sprawę w kontekście orzecznictwa, przepisów i doktryny. Uzyskaj pogłębioną analizę, projekt pisma lub odpowiedź na pytanie prawne.
Zagadnienia prawne (1)
Odpowiedź sądu
Nie, dyrektywa 93/13/EWG nie ma zastosowania do przepisów krajowych, na mocy których konsument nie może być zobowiązany do zapłaty odsetek zwykłych oprócz odsetek za zwłokę, jeżeli zapłata odsetek za zwłokę i innych kar umownych umożliwia zrekompensowanie rzeczywiście poniesionej przez przedsiębiorcę szkody.
Uzasadnienie
Dyrektywa 93/13/EWG ma na celu zbliżenie przepisów dotyczących nieuczciwych warunków, ale wyłącza z jej zakresu przepisy krajowe, które nie dotyczą kontroli nieuczciwych warunków, a jedynie regulują wysokość sankcji za zwłokę, pod warunkiem, że te sankcje pokrywają rzeczywistą szkodę wierzyciela. Przepisy słowackie ograniczające kumulację odsetek należą do tej kategorii.
Rozstrzygnięcie
Decyzja
odpowiedz_na_pytanie
Strona wygrywająca
udzielono odpowiedzi na pytanie
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| Prima banka Slovensko a.s. | spolka | pozwany |
| HD | osoba_fizyczna | skarżący |
| Rząd słowacki | organ_krajowy | interwenient |
| Komisja Europejska | instytucja_ue | interwenient |
Przepisy (12)
Główne
Dyrektywa 93/13/EWG art. 1 § ust. 1
Dyrektywa Rady 93/13/EWG
Dyrektywa 93/13/EWG art. 1 § ust. 2
Dyrektywa Rady 93/13/EWG
Dyrektywa 93/13/EWG art. 6 § ust. 1
Dyrektywa Rady 93/13/EWG
Dyrektywa 93/13/EWG art. 7 § ust. 1
Dyrektywa Rady 93/13/EWG
k.c. art. 54 § ust. 1
Občiansky zákonník (kodeks cywilny)
k.c. art. 517 § ust. 2
Občiansky zákonník (kodeks cywilny)
k.c. art. 519
Občiansky zákonník (kodeks cywilny)
rozporządzenie rządu nr 87/1995 art. 3a § ust. 1
Rozporządzenie rządu nr 87/1995
Pomocnicze
TFUE art. 4 § ust. 2
Traktat o funkcjonowaniu Unii Europejskiej
TFUE art. 169 § ust. 1
Traktat o funkcjonowaniu Unii Europejskiej
Karta art. 38
Karta praw podstawowych Unii Europejskiej
Dyrektywa 2008/48/WE
Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2008/48/WE
Argumenty
Skuteczne argumenty
Przepisy krajowe ograniczające kumulację odsetek, które nie dotyczą kontroli nieuczciwych warunków, a jedynie regulują wysokość sankcji za zwłokę, pod warunkiem, że te sankcje pokrywają rzeczywistą szkodę wierzyciela, są wyłączone z zakresu stosowania dyrektywy 93/13/EWG. Wyrok Banco Santander i Escobedo Cortés nie nakazuje dopuszczalności kumulacji odsetek zwykłych i za zwłokę, a jedynie wyjaśnia, że nieuczciwy warunek dotyczący odsetek za zwłokę niekoniecznie unieważnia warunek dotyczący odsetek zwykłych.
Odrzucone argumenty
Argument Prima banka Slovensko, że z wyroku Banco Santander i Escobedo Cortés wynika możliwość kumulacji odsetek zwykłych i za zwłokę.
Godne uwagi sformułowania
Dyrektywa 93/13/EWG nie ma zastosowania do przepisów krajowych, na mocy których konsument [...] nie może być zobowiązany [...] do zapłaty odsetek zwykłych za okres od postawienia kredytu w stan natychmiastowej wymagalności do rzeczywistej spłaty pożyczonego kapitału, jeżeli zapłata odsetek za zwłokę i innych kar umownych [...] umożliwia zrekompensowanie rzeczywiście poniesionej przez przedsiębiorcę szkody.
Skład orzekający
A. Kumin
prezes_izby
T. von Danwitz
sędzia
I. Ziemele
sprawozdawca
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "interpretacja zakresu stosowania Dyrektywy 93/13/EWG w kontekście przepisów krajowych ograniczających kumulację odsetek w umowach konsumenckich."
Ograniczenia: Orzeczenie dotyczy specyficznych przepisów słowackich i ich relacji z prawem UE. Konieczna jest analiza przepisów krajowych w każdym państwie członkowskim.
Wartość merytoryczna
Ocena: 6/10
Sprawa dotyczy powszechnego problemu kredytów konsumenckich i potencjalnie nieuczciwych praktyk bankowych, co jest interesujące dla prawników i konsumentów.
“Czy bank może naliczać podwójne odsetki od kredytu? TSUE wyjaśnia granice ochrony konsumenta.”
Sektor
finanse
Twój asystent do analizy prawnej
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka ponad 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
Powiązane tematy
Potrzebujesz pomocy prawnej?
Asystent AI przeanalizuje Twoje pytanie w oparciu o orzecznictwo, przepisy i doktrynę — jak rozmowa z ekspertem.
Zadaj pytanie Asystentowi AI