I ACa 2429/25
Podsumowanie
Przejdź do pełnego tekstuSprawa dotyczyła roszczenia powodów o zwrot świadczenia nienależnego z tytułu nieważnej umowy kredytu hipotecznego indeksowanego do CHF. Sąd Okręgowy we Wrocławiu oddalił powództwo, uznając, że bank nie jest wzbogacony, gdyż powodowie spłacili kredyt przed terminem. Sąd Apelacyjny we Wrocławiu, rozpoznając apelację powodów, zmienił zaskarżony wyrok. Ustalono, że umowa kredytu z dnia 19.08.2008 r. jest nieważna z powodu wadliwie określonego przedmiotu i abuzywnych klauzul dotyczących mechanizmu denominacji i przeliczeń walutowych. Sąd Apelacyjny uznał, że klauzule te nie zostały indywidualnie uzgodnione, naruszają dobre obyczaje i rażąco interes konsumenta, co prowadzi do nieważności umowy na podstawie art. 58 § 1 k.c. W związku z nieważnością umowy, spłaty dokonane przez powodów zakwalifikowano jako świadczenia nienależne. Sąd Apelacyjny dokonał szczegółowego rozliczenia wpłat powodów, ustalając, że nadwyżka ponad kwotę kapitału kredytu stanowi nienależne świadczenie, które bank uzyskał kosztem powodów. W efekcie zasądzono od pozwanego banku na rzecz powodów kwotę 103.596,08 CHF z odsetkami ustawowymi za opóźnienie. Rozstrzygnięto również o kosztach postępowania, uwzględniając częściowe wygranie sprawy przez powodów.
Przeanalizuj tę sprawę w pełnym kontekście orzecznictwa.
Analiza orzecznictwa · odpowiedzi na pytania · badanie przepisów · drafting pism.
Wartość praktyczna
Siła precedensu: WysokaPotwierdzenie nieważności umów kredytów hipotecznych denominowanych do CHF z powodu klauzul abuzywnych oraz zasady rozliczania świadczeń nienależnych.
Dotyczy umów kredytów hipotecznych denominowanych do CHF, zawartych przed wejściem w życie nowych regulacji, z klauzulami podobnymi do analizowanych.
Zagadnienia prawne (3)
Czy umowa kredytu hipotecznego denominowanego do waluty obcej, zawierająca klauzule dotyczące mechanizmu denominacji i przeliczeń walutowych oparte na tabelach kursowych banku, jest ważna?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Nie, umowa jest nieważna z powodu wadliwie określonego przedmiotu i abuzywnych klauzul dotyczących mechanizmu denominacji i przeliczeń walutowych, które nie zostały indywidualnie uzgodnione, naruszają dobre obyczaje i rażąco interes konsumenta.
Uzasadnienie
Sąd uznał, że klauzule denominacyjne nie spełniają wymogów przejrzystości i zrozumiałości dla konsumenta, a ich stosowanie przez bank narusza zasady współżycia społecznego i równorzędności stron. Brak indywidualnego uzgodnienia tych postanowień prowadzi do ich abuzywności i w konsekwencji do nieważności umowy.
Czy spłaty dokonane przez kredytobiorcę w wykonaniu nieważnej umowy kredytu denominowanego do CHF stanowią świadczenie nienależne podlegające zwrotowi?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Tak, spłaty te należy zakwalifikować jako świadczenia nienależne w rozumieniu art. 410 § 1 i 2 k.c., a bank jest wzbogacony kosztem kredytobiorcy w zakresie przekraczającym wartość nominalnego kapitału kredytu.
Uzasadnienie
W związku z nieważnością umowy kredytu, świadczenia spełnione przez powodów zostały uznane za nienależne. Sąd dokonał szczegółowego rozliczenia wpłat, ustalając kwotę nienależnego świadczenia, która przekroczyła wartość nominalnego kapitału kredytu i podlega zwrotowi na rzecz powodów.
Jak należy rozliczyć koszty postępowania w przypadku częściowego uwzględnienia apelacji i powództwa?Ratio decidendi
Odpowiedź sądu
Koszty postępowania podlegają stosunkowemu rozdzieleniu na podstawie art. 100 k.p.c., z uwzględnieniem stopnia wygrania sprawy przez każdą ze stron.
Uzasadnienie
Sąd Apelacyjny dokonał szczegółowego wyliczenia kosztów postępowania pierwszoinstancyjnego i apelacyjnego, stosując zasady proporcjonalnego podziału kosztów do stopnia wygrania sprawy przez powodów.
Strony
| Nazwa | Typ | Rola |
|---|---|---|
| Ł. N. | osoba_fizyczna | powód |
| N. N. | osoba_fizyczna | powódka |
| (...) S.A. w N. | spółka | pozwany |
Przepisy (6)
Główne
k.c. art. 58 § § 1
Kodeks cywilny
Umowa jest nieważna, jeżeli jest sprzeczna z zasadami współżycia społecznego lub narusza przepisy prawa.
k.c. art. 385¹ § § 1
Kodeks cywilny
Postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, które nie były indywidualnie uzgodnione, nie wiążą go, jeżeli kształtują jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszając jego interesy.
k.c. art. 405
Kodeks cywilny
Kto bez podstawy prawnej uzyskał korzyść majątkową kosztem innej osoby, obowiązany jest do jej zwrotu w naturze, a jeżeli nie można tego uczynić, do zwrotu jej wartości.
k.c. art. 410 § § 1
Kodeks cywilny
Przepisy o bezpodstawnym wzbogaceniu stosuje się w szczególności do świadczenia nienależnego.
Prawo bankowe art. 69
Ustawa Prawo bankowe
Określa essentialia negotii umowy kredytu bankowego.
Pomocnicze
k.c. art. 100
Kodeks cywilny
W razie częściowego uwzględnienia lub oddalenia powództwa koszty będą rozdzielone stosunkowo.
Argumenty
Skuteczne argumenty
Umowa kredytu jest nieważna z powodu wadliwie określonego przedmiotu i abuzywnych klauzul denominacyjnych. • Spłaty dokonane przez powodów w wykonaniu nieważnej umowy stanowią świadczenie nienależne podlegające zwrotowi. • Bank jest wzbogacony kosztem powodów w zakresie przekraczającym wartość nominalnego kapitału kredytu.
Odrzucone argumenty
Argumentacja pozwanego o braku wzbogacenia banku, gdyż powodowie spłacili kredyt przed terminem i bez zastrzeżenia zwrotu. • Argumentacja pozwanego o prawidłowości umowy i braku podstaw do jej unieważnienia.
Godne uwagi sformułowania
wadliwe określenie jej przedmiotu • wadliwe przeliczenia przy wykorzystaniu kursów pochodzących jednostronnie od Banku • klauzule abuzywne • sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszające interesy kredytobiorcy • świadczenia nienależne w rozumieniu art. 410 § 1 i 2 k.c. • wzbogacenie Banku kosztem powodów
Skład orzekający
Krzysztof Rudnicki
przewodniczący
Informacje dodatkowe
Wartość precedensowa
Siła: Wysoka
Powoływalne dla: "Potwierdzenie nieważności umów kredytów hipotecznych denominowanych do CHF z powodu klauzul abuzywnych oraz zasady rozliczania świadczeń nienależnych."
Ograniczenia: Dotyczy umów kredytów hipotecznych denominowanych do CHF, zawartych przed wejściem w życie nowych regulacji, z klauzulami podobnymi do analizowanych.
Wartość merytoryczna
Ocena: 8/10
Sprawa dotyczy popularnego problemu kredytów CHF i ich nieważności z powodu klauzul abuzywnych, co jest nadal gorącym tematem dla wielu konsumentów i prawników.
“Kredyt CHF nieważny? Sąd Apelacyjny zasądził ponad 100 tys. CHF zwrotu od banku!”
Dane finansowe
WPS: 1 298 272,73 PLN
zwrot nienależnego świadczenia: 103 596,08 PLN
Sektor
bankowość
Twój asystent do analizy prawnej.
Zadaj pytanie prawne, zleć analizę orzecznictwa i przepisów, lub poproś o projekt pisma — AI przeszuka 1,4 mln orzeczeń i aktualne akty prawne.
- Analiza orzecznictwa i przepisów
- Drafting pism i dokumentów
- Odpowiedzi na pytania prawne
- Pogłębiona analiza z doktryny
Pełny tekst orzeczenia
Oryginalna treść postanowienia (niezmieniona). Otwiera się jako osobna strona.